Lista de morosos… ¿qué son y cómo salir de ellas?

24 enero 2020

Una de las consecuencias de no pagar una deuda, ya sea por la devolución de un recibo, el impago de una mensualidad de tu préstamo o no abonar la luz, puede llevarte a la desagradable situación de verte incluido en una lista de morosos.

Entrar en ellas es muy fácil, con una deuda de poco más de 50 euros, las empresas pueden incluirte en estos ficheros, pero salir es bastante complicado.

Las graves consecuencias de estar en una lista de morosidad es la dificultad en el acceso a una futura financiación tanto a nivel particular como para las empresas.

Principales listas de morosos

En España existen varios ficheros de morosos, aunque los más utilizados son los siguientes:

  • ASNEF: pertenece a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito y es el más utilizado en España. Se creó en 1967 y lo gestiona Equifax. Los socios, entidades bancarias, financieras, aseguradoras, compañías de telecomunicaciones…, aportan la información de los clientes morosos y se actualiza diariamente.
  • CIRBE: pertenece al Banco de España y recoge los riesgos de crédito de los clientes. También es conocido como CIR (Central de Información de Riesgos).
  • RAI: el Registro de Aceptaciones Impagadas recoge las deudas de personas jurídicas (empresas) superiores a los 300€. La información es aportada por las entidades bancarias. Como máximo, puedes permanecer en este fichero 30 meses.

¿Cómo se entra en una lista de morosos?

Entrar en una de estas listas en relativamente fácil, sólo se necesita cumplir ciertas condiciones:

  • Debe existir una deuda real con la empresa que presta los servicios.
  • La deuda ha de ser de mínimo de 50€.
  • Han de pasar al menos cuatro meses desde el impago de la deuda antes de que puedan incluirte en los ficheros.
  • Se debe comunicar al moroso con un mes de antelación que se le va a incluir en dicha lista. El perjudicado puede modificar sus datos, bien porque la deuda ya no existe, porque la cuantía es diferente a la que le reclama o cualquier otra situación de desconformidad.

Cualquier ciudadano tiene derecho a acceder a sus datos, y el responsable del fichero ha de responder en menos de un mes.

¿Cómo se sale de un fichero de morosos?

Pueden ocurrir tres situaciones que harán que nuestros datos sean borrados de las bases de datos de estas empresas.

  • No se cumplen los requisitos anteriormente explicados y por lo tanto no es oportuno la inclusión en el fichero.
  • Que haya pasado más de 6 años desde la inclusión en estas listas. Ya que este es el periodo máximo de permanencia.
  • Que la deuda haya sido saldada por el moroso.

La empresa que te ha incluido en el fichero es la responsable de solicitar la baja de tus datos, aunque tú también puedes escribir a las empresas solicitando el borrado de tus datos. En este caso, te pedirán toda la documentación y tu DNI o NIE.

Si todo esto no funciona, siempre puedes acudir a la AEPD y ellos harán todo lo posible para tramitar la eliminación de tus datos de estos ficheros.

Desde Rapicash os recomendamos llevar vuestros pagos al día para evitar estos imprevistos desagradables y acabar incluido en una lista de morosos.

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